“왜 또 예·적금?”…고금리도 아닌데 은행에 돈 몰리는 이유

 

2025년 초 저금리 흐름 속에서도 은행 예·적금으로 자금이 쏠리는 현상이 이어지고 있다. 이자 메리트가 약해졌음에도 불구하고 왜 다시 예·적금인가? 그 배경과 투자심리의 변화를 해부한다.

 

“이자 많이 주는 것도 아닌데 왜?” 2025년 6월, 다시 불붙은 예·적금·파킹통장 인기 해부

 

최신 현황 통계 (2025년 6월 기준)

• 정기예금 잔액 : 879조 원
• 정기적금 잔액 : 48조 원
• CMA·파킹통장 잔액 : 약 180조 원
• 5대 은행 1년 만기 정기예금 금리는 연 2.15~2.65%, 일부 상품은 기준금리 밑, 1%대 진입 임박
• 은행권 통장 수는 정기예금 계좌 2,314만7000개로, 최근 5년 중 최저 수준

이 숫자들이 말해주는 건? 금리는 떨어지는데 통장 수는 줄지만, 대신 단기 예금 중심으로 자금이 재배치되고 있다는 사실입니다.

 

단기금리 역전 현상 – "6개월이 2년보다 낫다"

• 2025년 6월 13일 기준 6개월 정기예금 평균 금리 2.52%, 반면 2년 만기 평균 금리 2.45%로 단기 상품 수익률이 역전됨
• 은행들은 장기 상품 리스크를 줄이기 위해 단기 금리를 적극 높인 전략적 설정
• 저축은행에선 ‘OK짠테크통장Ⅱ’ 등 일부 파킹통장 금리가 7.2%까지 치솟는 초고금리 상품 등장

※ 결과적으로, 중기적 관점에서 ‘금리에 따라 자금을 분산’해 현금 흐름을 유연하게 유지하려는 고객들이 늘고 있는 추세입니다.

 

파킹통장 금리 비교 (Top 7)

순위	상품	최고금리	금리조건/한도
1	OK짠테크통장Ⅱ (OK저축은행)	7.2%	50만 원 이하 기본 + 마케팅·페이·출금 조건 우대
2	OKx피너츠공모파킹 (OK저축은행)	7.0%	50만 원 이하 기본 5% + 공모주·앱 우대
3	OKx토스플러스 (OK저축은행)	5.7%	30만 원 이하 기본 + 토스 제휴 우대
4	머니모으기 (에큐온저축은행)	5.0%	1천만 원 이하, 도전형 적립 및 출석/마케팅 우대
5	OK파킹플렉스통장 (OK저축은행)	3.3%	500만 원 이하 기본 + 우대 포함
6	간편페이통장 (에큐온저축은행)	3.3%	500만 원 이하, 간편결제 실적 우대로 최고 금리
7	웰컴 주거래통장 (웰컴저축은행)	3.3%	급여·CMS·간편결제 실적, 마케팅 동의 등 우대 적용

※ 요약 : 저금리 시대에도, 조건만 맞추면 입출금 자유형으로 7%대 고금리를 공략할 수 있는 구조가 형성됐습니다.

 

금리·심리·정책 복합 작용

심리지표 변화

• ‘손실 회피’ 심리 강화 : 주식, 코인 등 고위험 자산의 변동성 확대 → 안정적 현금성 자산 선호 증가
• 투자 피로도 심화 : 최근 2~3년간 기대 이하 성과 → ‘잃지 않는 소극 전략’ 수요 확산

정책 변화

• 한은 기준금리 2.75%에서 2.50%로 인하 → 은행권 금리 전반 하락
• 장기 예금 리스크 회피 차원에서 단기·입출금 상품 금리 경쟁 유도
• 예금중개 서비스 확대 추진 중, 비교·이용 편의성 향상 기대

거시 경제

• 가계대출 증가세 지속 → 자금 압박 ↑
• 정기예금 및 파킹통장으로의 자금 이동은 자기통제 전략의 일환

 

실행 가능한 전략 제언

• 만기 계단 전략
  • 3·6·12개월 상품을 계단식 분산해 금리 상단 유지
• 파킹통장 활용
  • 수시 입출금 자유 + 고금리 + 우대 조건 활용
• 예금자보호 체크
  • 시중은행·저축은행 합산 예금 1억 원까지 보호
• 심리 방어용 포트폴리오 구성
  • 현금성 자산 비중을 일부 유지 → 시장 진입 타이밍 확보
• 상황별 대응 가이드
  • 기준금리 하락 시 장기 금리 복귀 시점 분석
  • 경기·정책 리스크 발생 시 유동성 선제 확보

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향후 주요 관전 요소

• 2025년 하반기 금리 정책 동향 : 한은, 미국 연준 정책 방향
• 가계대출 증가세 지속 여부 : 물가·소득 압박이 예적금 수요에 미칠 영향
• 저축은행 및 예금중개 플랫폼 경쟁 : 접근성 및 금리 경쟁력 변화

 

총정리

• 2025년 6월 현재, 단기상품 금리 역전, 파킹통장 초고금리 경쟁, 심리적 안정 수요 증가가 예·적금 자금 집중 유입의 핵심 요인
• 이러한 흐름은 단순한 금리 대응이 아닌, 거시 경제와 금융정책, 소비자 심리가 복합적으로 작용한 결과
• 유동성과 안정 + 기회 대비라는 이중 목적을 갖춘 전략적 자산 운용의 전환점이 되고 있습니다.

 

독자에게 드리는 질문

지금 내 통장 속 자금은 어떻게 운용 중이신가요?
예·적금 위주로 분산하고 계시나요?
아니면 일부는 CMA, 일부는 투자 자산으로 배분하고 계신가요?
그리고 전략적으로 금리 규칙, 심리 상태, 시장 타이밍을 고려해 계좌를 운영하고 계신가요?

 

 

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